. / Кредит: Денежное изображение мотивации через Shutterstock
Младшие американцы могут ожидать умирать с задолженностью по кредитной карте, если их образцы текущих расходов продолжатся, новое исследование находит.
Созданный в соавторстве экономическим преподавателем Университета штата Огайо Люсией Данн, исследование предполагает, что молодые поколения могут продолжить добавлять задолженность по кредитной карте хорошо в их 70-е и умереть, все еще будучи должным деньги на их картах.
"Если то, что мы нашли, продолжает сохраняться, у нас могут быть более пожилые люди с существенными финансовыми проблемами в будущем", сказал Данн. "Наши проектирования состоят в том, что типичный держатель кредитной карты среди младших американцев, который сохраняет равновесие, умрет все еще в долгах к компаниям кредитной карты".
Исследование нашло, что у потребителей, родившихся между 1980 и 1984, есть задолженность по кредитной карте существенно выше, чем долг, поддержанный предыдущими двумя поколениями. Определенно, у них есть в среднем 5,689$ больше долга, чем люди, как их родители, родившиеся 1950 и 1954 на той же самой стадии жизни и 8,156$ больше долга, чем родившиеся между 1920 и 1924, как их бабушка и дедушка.
Данные в исследовании прибывают из двух больших ежемесячных обзоров, Огайо Экономический Обзор, который проводился с 1996 до 2002, и национальный уровень Consumer Finance Monthly, которая началась в 2005 и продолжающаяся. Исследователи объединили данные, чтобы исследовать 32,542 потребителя между возрастами 18 и 85 в течение лет с 1997 до 2009.
Когда исследователи проанализировали данные от всей компании ответчиков в любом пункте вовремя, они нашли, что увеличения задолженности по кредитной карте в младших возрастах, пики в средневековье и затем сужаются в более старых возрастах.
В дополнение к несению большего количества долга молодежь заплатила свой долг более медленно, также. Исследование оценивает, что детский уровень выплаты на 24 процентных пункта ниже, чем их родители и на приблизительно 77 процентных пунктов ниже, чем уровень их бабушек и дедушек.
Исследователи полагают, что исследование значительное, потому что это первое, чтобы использовать данные по не только, сколько люди одалживают на их кредитной карте, но и их полной информации о выплате также.
"Большинство наборов данных, доступных исследователям только, содержит одну сторону поведения кредитной карты — заимствование", сказал Данн. "У нас есть данные по тому, как они заплатили кредитные карты также, который дает нам более полную картину их долговой ситуации".
Данн приписывает более высокую задолженность по кредитной карте среди младших американцев к нескольким факторам.
"Кредит с большей готовностью доступный теперь, и были изменения в процентных ставках и меньшем количестве клейма, приложенного к наличию задолженности по кредитной карте, которая может все сделать молодежь сегодня более готовой войти в долг", сказала она.
Исследователи предлагают, чтобы одно решение нависшей проблемы состояло в том, чтобы поднимать минимальные необходимые платежи каждый месяц. Результаты исследования показали, что увеличение минимальной оплаты 1 процентным пунктом увеличило средний уровень выплаты на 1.9 процентных пункта. Это означало бы, платя только 2-процентный минимальный платеж каждый месяц по балансу 1,000$ по процентной ставке 19 процентов, потребуется больше чем восемь лет, чтобы возместить баланс полностью. Это по сравнению с меньше чем двумя годами, платя ежемесячную оплату 5.8 процентов.
"Подъем минимального уровня выплаты может иметь сильный эффект на то, как люди фактически заплатили свою задолженность по кредитной карте, намного больше, чем ты мог бы ожидать", сказал Данн.
Данн сказал, что увеличение минимального уровня выплаты может дать психологический толчок держателям карт.
"Они могут видеть увеличение своей минимальной оплаты и начать чувствовать себя не уверенными в их будущей способности заплатить их долг", сказала она. "Это может поощрить их заплатить еще больше, чем они имеют к, чтобы снизить их уровень задолженности".
В целом Данн сказал упомянутый, результаты должны коснуться всех американцев.
"Если наши результаты сохраняются, мы можем столкнуться с финансовым кризисом среди пожилых людей, которые не могут заплатить их кредитные карты", сказал Данн.
Исследование, которое было создано в соавторстве Сарой Цзян из Capital One Financial, появляется в номере в январе 2013 журнала Economic Inquiry.
Следуй за Чедом Бруксом на Twitter @cbrooks76 или BusinessNewsDaily @BNDarticles. Мы находимся также на Facebook & Google +.
