Аренда оборудования: гид 2015 года для владельцев бизнеса

Equipment Leasing: A 2015 Guide for Business Owners

Нуждаешься в новом оборудовании, но не можешь позволить себе купить его с немедленной уплатой наличными? Аренда оборудования могла бы быть для тебя.

Аренда оборудования - популярный путь к компаниям каждого размера, чтобы допустимо усовершенствовать технологию и оборудование. Поскольку большинство арендных договоров не требует существенного авансового платежа, аренда позволяет тебе держаться за свои наличные деньги и инвестировать их в другие области твоего бизнеса. Много арендных договоров оборудования также позволяют тебе торговать твоим старым оборудованием, дополнительная функция, которая делает оборудование, арендующее особенно обращение к компаниям, которые иначе закончили бы с устаревшим оборудованием.

Некоторые арендные договоры оборудования также квалифицируют тебя к налоговым льготам. В зависимости от арендного договора ты можешь быть в состоянии вычесть свои платежи как торговые издержки, используя в своих интересах Раздел 179 Компетентное Финансирование. Несмотря на недавнее уменьшение в пределе вычитания от 500,000$ до 25,000$, Раздел 179 - все еще предпочтительная финансовая стратегия широкого диапазона компаний.

Как начать

Прежде чем ты начнешь процесс, важно ответить на следующие вопросы:

Каков твой ежемесячный бюджет? Аренда предлагает существенно ниже ежемесячные платежи по сравнению с покупкой. Но это все еще должен быть factored в твой ежемесячный поток наличности.
Сколько времени оборудование будет использоваться? Для краткосрочного использования аренда - почти всегда самый рентабельный путь к компаниям, чтобы пойти. Но если ты используешь оборудование в течение трех лет или больше, ссуда или стандартная линия кредита могут быть более выгодными, чем арендный договор.
Как быстро оборудование станет устаревшим? Технология, более вероятно, станет устаревшей более быстро, чем другие типы оборудования. Рассмотри это прежде, чем решить, имеет ли предмет, сдаваемый в счет оплаты нового смысл для тебя.

Примечание редактора: Рассмотрение оборудования арендует для твоего бизнеса? Если ты ищешь информацию, чтобы помочь тебе выбирать ту правильно для тебя, используй анкетный опрос ниже, чтобы иметь наш родственный сайт, BuyerZone, предоставь тебе информацию от продавцов бесплатно:

Диапазон оборудования, которое имеет право на арендный договор, практически безграничный. Но есть несколько условий:

Покупная цена – арендные договоры Оборудования позволяют компаниям получить оборудование и оборудование, у которого есть высокая долларовая стоимость. Это колеблется от дорогостоящих единственных пунктов как кардиомониторы и оборудование извлечения к меньшим пунктам, необходимым оптом как киоски, лицензии на программное обеспечение и телефоны. Поэтому это необычно, чтобы счесть договор аренды для покупок менее чем 3,000$, и у многих крупных кредиторов есть минимальная покупка 25,000$ к 50,000$.
Твердые активы – оборудование, которое ты арендуешь, нужно считать "твердым активом". Другими словами, это означает что-либо, что могло быть перечислено как личная собственность и не постоянно приложено к недвижимости. Мягкие активы как программы обучения и гарантии не имеют право на программы арендного договора.

Доходность любой покупки оборудования в основном определена методом финансов, делая эти из самых решающих шагов в процессе покупки. Все же, в то время как арендный договор оборудования часто представляет один из самых прибыльных вариантов, это не единственная альтернатива. В зависимости от твоего потока наличности, кредитного рейтинга и дебиторской задолженности, ты можешь быть в состоянии найти лучшее соглашение.

Покупка против аренды соображений

В то время как много выгоды компаний от аренды оборудования, есть некоторые случаи, где прямая покупка может быть более рентабельным выбором. Короче говоря, определяющие факторы, используемые, чтобы сравнить покупку и арендный договор, включают:

Покупная цена
Сумма финансирована
Ежегодное обесценивание
Налоговые ставки и уровень инфляции
Ежемесячные затраты арендного договора
Использование оборудования
Собственность и затраты на обслуживание

Вообще говоря, арендный договор оборудования идеальный для оборудования, которому обычно нужна модернизация — например, компьютеры и электронные устройства. Арендный договор дает тебе свободу получить последнее оборудование с низкой оплачиваемой авансом стоимостью и обеспечивает надежные ежемесячные платежи, для которых ты можешь планировать. В то же время этот недорогостоящий график платежей также обеспечивает более широкий диапазон возможностей для многих компаний с точки зрения оборудования, доступного для них. Это может позволить предоставить оборудование, которое иначе было бы слишком дорогостоящим, чтобы купить.

Конечно, арендные договоры требуют выплачивающего процента, который может добавлять к общей стоимости машины в течение долгого времени, делая его более дорогим, чем если бы это было куплено напрямую — особенно, если ты заканчиваешь тем, что покупал оборудование в конце арендного договора. Кроме того, некоторые кредиторы проводят в жизнь длину конкретного термина, которая может далее добавить к стоимости, если длина арендного договора простирается вне твоей необходимости. В этом сценарии ты мог застрять с ежемесячной оплатой, а также затратами на хранение, связанными с неиспользованным оборудованием.

Покупка пункта напрямую является другим выбором, и один часто отбираемый теми, кому нужны расширенные настройки, встроенные в машину. Когда ты владеешь элементом оборудования, тебе можно было изменить его, чтобы удовлетворить твоим точным потребностям; это не всегда имеет место с арендным договором. Точно так же некоторые покупатели сообщают о более широком наборе вариантов, когда по сравнению с арендным договором, поскольку они не связаны ограничениями арендодателя.

Покупки также позволяют тебе получить любые вопросы, решенные немедленно, не имея необходимость ждать одобрения лизинговой компании, чтобы получить сменную часть или ремонт. И в дополнение к налоговым льготам обесценивания, доступным через Раздел 179, ты также выдерживаешь сделать немного денег назад, перепродавая оборудование, когда это больше не имеет использования тебе.

Но как арендный договор, у покупок есть свои недостатки. Самым большим является устаревание; с покупкой ты застреваешь с устаревшим оборудованием, пока ты не можешь купить новый. Учитывая конкурентоспособность рынка и наличие налоговых льгот, это достаточно часто, чтобы отговорить много покупателей от покупки напрямую. Добавь к этому все расходы, связанные с обслуживанием и ремонтом, и покупка может представлять крупные инвестиции.

Некоторыми оценками компании будут планировать между 1 процентом и 3 процентами продаж для затрат на обслуживание. Однако это - грубая оценка, с реальными стоимостями, определенными самим оборудованием, сервисные часы, возраст оборудования, качество и гарантия.

Аренда оборудования против других финансовых вариантов

Покупка не единственная альтернатива арендному договору. Фактически, это даже не наиболее распространено. Кредиты, линии кредита и услуг факторинга - популярные средства финансирования большой покупки оборудования также.

Подобный покупке, кредиты обеспечивают больше собственности оборудования. С арендным договором арендодатель исполняет обязанности к любому оборудованию и предлагает тебе выбор купить его, когда арендный договор заканчивается. В сравнении ссуда позволяет тебе сохранить право на любой из пунктов, которые ты покупаешь, обеспечивая покупку против существующих активов.

Важный, чтобы отметить: ссуда помещает больше важности в кредитный рейтинг твоего бизнеса. Это может мешать новым и предприятиям малого бизнеса быть одобренным. Поэтому кредиты прежде всего используются установленными компаниями с превосходным кредитом, определители, которые позволяют им получить самые благоприятные условия.

К сожалению, условия - одновременно некоторые главные недостатки ссуды. В отличие от арендного договора, который обеспечивает финансирование с фиксированной процентной ставкой, ссуда или линия кредита могут колебаться в течение срока ссуды. Это может сделать составление бюджета проблематичным в зависимости от размера ссуды. Кроме того, банки и другие кредиторы часто требуют намного большего авансового платежа — 20 процентов общей стоимости оборудования некоторыми оценками.

В дополнение к кредитам факторинг - альтернативный способ купить дорогостоящее оборудование и часто быстрее, чем процесс просьбы ссуды. Усиливая твою дебиторскую задолженность, ты можешь быстро превратить неуплаченные платежи в наличные деньги, продав эти счета фактору. Часто платя до 90 процентов общей стоимости твоей дебиторской задолженности (в зависимости от стоимости кредита твоих клиентов), факторинг - идеальная альтернатива аренде и кредитам для запусков и предприятий малого бизнеса.

Финансирование обычно доступное в течение дней. Это делает факторинг популярным ресурсом для меньших технологических операций, промышленности транспортировки и компаний, которые обычно обращаются с контрактами, у которых есть быстрый благоприятный поворот.

Аренда процесса

Прося арендный договор, ты можешь ожидать, что процесс будет включать следующие шаги:

Шаг 1 – Ты заканчиваешь применение арендного договора оборудования. Будь уверен, что у тебя есть финансовые доступные данные и для компании и для ее принципов, поскольку это может требоваться первичное или после начального завершения применения.
Шаг 2 – арендодатель обрабатывает твое заявление и уведомляет тебя относительно результата. Это обычно происходит в течение 24 - 48 часов после подавания заявления.
Шаг 3 – Однажды одобрение получен, ты должен рассмотреть и завершить структуру арендного договора, включая ежемесячные платежи и АПРЕЛЬ с фиксированной процентной ставкой. После обзора ты подпишешь документы и повторно представишь их арендодателю, как правило включая первую оплату.
Шаг 4 – Когда арендодатель получил и принял подписанные документы и первую оплату, ты уведомлен, что арендный договор в действительности и что ты свободен принять доставку оборудования и начать любое необходимое обучение.
Шаг 5 – Фонды освобождены в течение 24 - 48 часов непосредственно тебе или изготовителю, от которого ты покупаешь.

Некоторые арендодатели могут не потребовать финансовых документов и/или бизнес-плана для заявлений на суммах в долларах от 10,000$ до 100,000$. Для финансирования на 100,000$ к 500,000$ (и), ты должен ожидать обеспечивать полные финансовые документы, а также бизнес-план.

Работа арендным договором или финансовым арендным договором

Работа арендным договором

Есть два основных типа арендных договоров оборудования. Первое известно как операционный арендный договор. Короче говоря, эта структура обеспечена арендодателем, чтобы позволить компании использовать особый актив в течение определенного промежутка времени без собственности. Период арендного договора обычно короче, чем экономическая жизнь оборудования. Таким образом в конце арендного договора, арендодателю разрешают возместить дополнительные затраты посредством перепродажи.

В отличие от прямой покупки или оборудования, обеспеченного через стандартную ссуду, оборудование в соответствии с операционным арендным договором не может быть перечислено как капитал. Это составляется как рентный расход. Это обеспечивает два определенных финансовых преимущества:

Оборудование не зарегистрировано как актив или ответственность
Оборудование все еще имеет право на налоговые льготы.

Ставки, которые предлагают дилеры, на всем протяжении правления, но в целом, средний АПРЕЛЬ для операционного арендного договора составляет 5 процентов или ниже. Средние контракты простираются для с 12 до 36 месяцев.

С распространенностью аренды новые бухгалтерские инструкции от Совета по стандартам финансового учета (FASB) требуют, чтобы компании показали свои обязательства арендного договора избежать ложного впечатления от финансового потенциала. Фактически, согласно недавним отчетам, все кроме арендных договоров оборудования самого короткого термина должны теперь быть включены в балансовые отчеты. Таким образом, в то время как об арендованном оборудовании нельзя сообщить как актив в соответствии с операционным арендным договором, это далеко от того, чтобы быть свободным от ответственности.

Финансовый арендный договор

Второй тип арендного договора оборудования - финансовый арендный договор. Иногда известный как капитальный арендный договор, эта структура подобна операционному арендному договору, в котором арендодатель владеет купленным оборудованием. Но это отличается по этому, о самом арендном договоре сообщают как актив, увеличивая активы твоей компании, а также ее ответственность.

Обычно используемый крупными компаниями, такими как крупнейшие ретейлеры и авиакомпании, эта установка обеспечивает уникальное преимущество, поскольку она позволяет компании требовать обоих налоговая льгота обесценивания на оборудовании, а также расходы на выплату процентов, связанные с самим арендным договором. Кроме того, компания может купить оборудование в конце финансового арендного договора.

Учитывая финансовый край это обеспечивает, АПРЕЛЬ для финансового арендного договора выше, и часто удваивай тот из операционного арендного договора. Стандартные процентные ставки в настоящее время колеблются между 6 процентами и 9 процентами. С 24 до 72 месяцев среднее число сокращает диапазон.

Обязанности по арендатору

Есть много дополнительных обязанностей, которые могут привести к расходам выше и вне стоимости твоей ежемесячной платы за аренду. Эти пункты, как правило, включают:

Страховка – Среднее число ежегодно оценивает для диапазона страхования гражданской ответственности от 200$ до 2,200$ со многими компаниями, сообщая о затратах 1,000$ или меньше.
Посторонние затраты – В зависимости от твоей структуры арендного договора, ты можешь считаться ответственным за некоторое обслуживание и ремонт. Посторонние затраты могут также включать любые судебные издержки, штрафы и расходы сертификации.
Возвращение оборудования – Это включает транспортировку и стоимость доставки.
Сборы – Прочитанный твой контракт тщательно. Сборы могут быть оценены для всего от одноразового "сбора за документацию" (иногда целых 250$) к сборам последней оплаты, которые могут управлять всего 25$ или целых 15 процентов просроченной суммы.

Сравнение оборудования финансирует поставщиков

Учитывая затраты и соображения, обращенные в секциях выше, важно выдержать сравнение, много оборудования сдают в аренду поставщикам, чтобы гарантировать, чтобы ты получил наилучший курс. Прежде, чем начать твой поиск, важно ознакомить себя с тремя различными типами финансовых поставщиков оборудования и преимуществ, которые каждый может предоставить. Они включают:

Брокер – Подобный страховому маклеру, брокер арендного договора будет служить посредником между тобой и любыми возможными арендодателями. Брокер подарит тебе предложения и отправит твои запросы для финансирования, обращаясь с большой частью документов для тебя. Брокеры представляют только маленький сегмент лизингового рынка, и их обслуживание не обходится дешево. Брокеры по сообщениям приказывают 2 процентам к 4 процентам стоимости оборудования договариваться о соглашении. Выгода использования брокеров осознана в их обширных отношениях. Часто определенный для особой промышленности, они специализируются на получении более широкого диапазона оборудования, иногда по лучшей цене, чем обычно делалось бы доступным через стандартные каналы.
Лизинговая компания – Это часто - филиал, арендуя отделение изготовителя или дилера. Также известный как пленный арендодатель, единственная цель лизинговой компании состоит в том, чтобы облегчить арендные договоры со своей компанией-учредителем или торговой сетью. Поэтому ты будешь обычно только иметь дело с лизинговой компанией, работая непосредственно с изготовителем.
Независимый арендодатель – Этот тип охватывает всех сторонних поставщиков арендного договора. Независимые арендодатели включают банки, сдают в аренду специалистам и разносторонне развитым финансовым компаниям, которые предоставляют арендные договоры оборудования непосредственно бизнесу. Они отличаются от лизинговой компании в этом, они, как правило, специализируются на перемаркетинге оборудования, умение, которое позволяет им к продуктам группы от многократных изготовителей и предложения более конкурентоспособный АПРЕЛЬ.

Подсказки при выборе арендодателя

Лучший совет относительно выбора качественного арендодателя состоит в том, чтобы исследовать их так близко, как они исследуют тебя. Дай предпочтение тем, которые готовы работать с твоим бизнесом как партнер. Это может быть представлено на уровне фона и опыта, который они имеют относительно твоей торговой специализации, или это может быть качество и количество положительных ссылок, которые они готовы обеспечить. Стоит отметить, что некоторые сборы, упомянутые под обязанностями по арендатору, можно покрыть или отклонить в зависимости от арендодателя, в частности регистрационных взносов и штрафов за просрочку платежа (по крайней мере, на первой последней оплате).

Также займи время к исследованию:

Бизнес-информация – Включая платежную историю, кредитную историю, деловые итоговые, корпоративные отношения, финансовую отчетность и любую общественную регистрацию.
Тяжба на рассмотрении суда – публичные акты Поиска для любых уведомлений о тяжбе на рассмотрении суда.
Платежная система – действительно ли это легко, или это требует гор документов?

Вопросы спросить дилера

Поскольку ты сужаешь список возможных арендодателей, вот несколько заключительных вопросов, которые могут помочь тебе определять, какой подходит лучше всего для твоих особых деловых потребностей:

Сколько денег требуется фронт?

Арендный договор, финансирующий часто, обеспечивает 100 процентов взносов, требуемых для покупки оборудования. Кредиты не делают, часто требуя до 20 процентов общего количества как авансовый платеж. Если авансовый платеж требуется, ты можешь полагать, что капитал переназначения покрывает любые оплачиваемые авансом расходы.

Кто использует в своих интересах налоговую льготу?

Под структурой ссуды твоя компания может требовать обесценивания. Однако ты должен будешь обеспечить авансовый платеж и быть ответственен за более высокий процент. В соответствии с арендным договором, арендодатель требует обесценивания. В обмене они предлагают более низкий АПРЕЛЬ – часто половина, которая обеспечила через ссуду. Если кредит обесценивания важен для тебя, и ты все еще хочешь арендовать, спросить о доступности финансовых или капитальных арендных договоров.

Действительно ли условия финансирования гибкие?

Арендные договоры часто рассматриваются как самые гибкие варианты финансирования, особенно по сравнению с кредитами. В зависимости от структуры арендного договора ты можешь решить начать с низких платежей и увеличения с течением времени (известный как "арендный договор роста"), отсрочить оплату, чтобы дать себе дополнительное окно, прежде чем первая оплата будет подлежащей выплате, и даже добавь дополнительное оборудование на существующий арендный договор под структурой "главного договора аренды".