Кредит: Dreamstime
Большинство владельцев малого бизнеса не понимает, что есть альтернатива традиционному медицинскому страхованию. Это называют “самофинансируемым” здравоохранением, и это позволяет компаниям платить требования медицинского страхования сотрудников, а не платить страховой взнос за услуги, которые никогда могут не использовать их сотрудники.
Самофинансируемым медицинским страхованием может управлять для владельцев бизнеса сторонний администратор (TPA). Джо Берардо, президент и генеральный директор MagnaCare, одного такого TPA, говорит BusinessNewsDaily, почему владельцы малого бизнеса должны рассмотреть переключение.
BusinessNewsDaily: ты можешь объяснить, каково самофинансируемое здравоохранение?
Джо Берардо: самофинансирование позволяет работодателям заплатить свои собственные требования вместо того, чтобы покупать традиционное медицинское страхование. Работодатели обычно делегируют административные обязанности перед TPA, страховщиком или HMO. Они могут управлять воздействием катастрофических требований покупательной избыточной направленной на ограничение убытка страховкой. Работодатели создают больше предсказуемости, покупая направленное на ограничение убытка страховое покрытие, которое защищает всю покрытую группу и уменьшает воздействие потерь, следующих катастрофического и требования высокого доллара. Когда требования прибывают в намного выше, чем ожидаемый, остановка - потеря умирает. Работодатели только подвергнуты требованиям до определенного момента - и могут прекратить волноваться о каждом требовании, которое приземляется на их стол.
BND: Каковы преимущества самофинансируемого здравоохранения?
JB: самофинансирование концов расстройство чрезмерных затрат, давая предприятиям малого бизнеса больше контроля администрации их плана и размеров ассигнований. Вероятно, что некоторые работодатели могут спасти от 15-25 процентов на первом году самофинансирования и целых 30-40 процентов в течение долгого времени.
Кроме того:
- Это не подвергается противоречивым государственным мандатам инструкций/выгоды медицинского страхования, поскольку самозастрахованные программы медицинского страхования отрегулированы в соответствии с федеральным законом (закон о пенсионном обеспечении).
- Это не подвергается, чтобы заявить налоги премии медицинского страхования, которые обычно являются двумя - тремя процентами долларовой стоимости премии.
- Компании могут взять под контроль страховые программы, и таким образом улучшить поток наличности и поддержать запасы программы медицинского страхования компании для инвестиций.
- Это уменьшает эксплуатационные расходы плана.
- Доступные требования, сообщая о пакетах доступные.
- Это создает план пособия по болезни, который удовлетворяет потребности рабочей силы, которая привлекает и сохраняет сотрудников.
- Большинство самофинансируемых компаний может снизить риск и понизить административные расходы, работая с фирмой управления программами медицинского страхования.
BND: То, почему там неправильное представление, которое самофинансировало здравоохранение, является только возможностью для крупных компаний?
JB: Маленьким работодателям редко дарят факты о самофинансировании, потому что много страховых агентов не не торопились, чтобы полностью понять сами преимущества плана. Вопреки общественному восприятию самый большой рост в самофинансировании был среди самых маленьких работодателей - или пропущенные или эксплуатируемые страховыми компаниями в прошлом.
BND: Что самые большие проблемы стоят перед предприятиями малого бизнеса с точки зрения здравоохранения?
JB: Предприятия малого бизнеса, которые полностью застрахованы, продолжат иметь дело со здоровенными увеличениями премий год за годом и потенциала для большего количества правительственных постановлений. Это вынуждает их выбрать между оплатой более высоких премий или сокращением льгот для их сотрудников.
BND: Что риски использования - самофинансируемое здравоохранение?
JB: нет никакой гарантии того, чего будет стоить самофинансируемый план. Работодатели рискуют для всех требований, которые могут колебаться из месяца в месяц или даже от недели к неделе, и принимать на себя ответственность за оплату их. Чтобы возместить эти затраты, работодатели могут купить направленную на ограничение убытка страховку, которая обеспечивает кепку на том, сколько малый бизнес должен заплатить на требованиях.
BND: больше компаний повернулось к самофинансированию, так как размеры страховой премии продолжили повышаться?
JB: Да. Фактически, в настоящее время считается, что 57 процентов всех программ медицинского страхования самофинансируются, покрывая больше чем 100 миллионов американцев (Семейный Фонд Кайзера: Польза для здоровья Работодателя – Обзор 2009 года).
BND: работодатель может пойти от самофинансируемого до полностью застрахованного здравоохранения и если так, каковы последствия?
JB: Компании могут переключиться между полностью застрахованными и самофинансируемыми планами; однако, некоторые поставщики или врачи могли выпасть из сети. Но это происходит, даже когда компании переключаются между полностью застрахованными планами. Имея больше контроля, предприятия малого бизнеса могут приспособить планы, и о направленных на ограничение убытка ставках можно договориться, не затрагивая поставщиков участников.
BND: Как реформа здравоохранения затронула бизнес-модель "самофинансирования"?
JB: Детали недавнего законодательства здравоохранения должны все же быть сглажены; однако, предприятия малого бизнеса должны ознакомить себя с потенциальными изменениями и разработать стратегии соблюдения перед обременительными инструкциями, которые, кажется, за углом.