Как принять кредитные карты, онлайн, в магазине или где угодно

How to Accept Credit Cards Online, In-Store or Anywhere: 2015 Guide

Пытаясь выяснить, как принять, кредитные карты не должны быть столь сложными, как это кажется. Это действительно столь же просто как нахождение самого удобного и наименее дорогого маршрута между кредитной картой твоего клиента и твоим банковским счетом. (Ka-ching!)

В его ядре это - действительно просто двухступенчатый процесс.

Во-первых, фигура, как ты хочешь поддерживать деловые отношения с твоим клиентом: Лично — через систему POS, традиционная кредитная карта swiper или мобильное устройство — или удаленно, через Интернет или телефон. Простой, правильно?
Как только ты решаешь, что, можешь определить, будет ли тебе нужен банковский счет — по существу финансовый посредник, который одобряет сделки и вносит деньги в твоем банковском счете — или может ли твой метод принятия кредитных карт соединиться непосредственно с твоим банковским счетом без потребности в банковском счете.

Если ты уже знаешь то, в чем ты нуждаешься и просто хочешь видеть наши рекомендации для лучших услуг по обработке кредитной карты, посетить нашу лучшую страницу выборов здесь.

Если ты все еще не совершенно уверен, какой метод принятия кредитных карт лучший для тебя, сначала ты должен понять, как каждый метод работает. Вот четыре основных способа принять кредитные карты. Мы заполним тебя более тщательно на деталях каждого вниз ниже, но давайте начнем простой.

4 способа принять кредитные карты

Системы торговой точки (POS)

Полный терминал контроля, который может включать кредитную карту swiper, NFC-ридер (например, для Платы Apple, Платы Android или Квадрата), сенсорный экран, сканер штрихкода, кассовый аппарат, принтер и другое оборудование.
Обычно требует банковского счета.
Лучше всего для: компании с физическим местоположением, которые хотят соединить многократные местоположения или кассовые аппараты друг другу и/или к другим бизнес-системам, таким как бухгалтерский учет или инвентарь.

Мобильные процессоры кредитной карты

Защитная заглушка и/или приложение, которое позволяет тебе принять кредитные карты, где угодно используя смартфон или таблетку.
Обычно требует устройства для считывания кредитных карт, которое свойственно твоему телефону. Обычно не требует банковского счета.
Лучше всего для: бизнес, который продает во множестве мест, хочет обработать сделки где угодно в магазине или делает только несколько сделок в день в его физических местоположениях.

Терминал кредитной карты

Часть аппаратных средств раньше сильно ударяла кредитные карты лично или, в некоторых случаях, вручную вводила номера кредитной карты из интернет-заказов или телефона.
Требует банковского счета и обычно обеспечивается поставщиками банковского счета как часть их обслуживания.
Лучше всего для: бизнес, которому не нужна его обрабатывающая система кредитной карты, чтобы сделать почти, принимает платежи.

Платежи онлайн

Решение электронной коммерции, программное обеспечение магазинной тележки или сторонний рынок — такой как eBay, Amazon или Etsy — который позволяет Сетевым компаниям принять платежи в своем веб-сайте, блоге или интернет-магазине.
Большинство сайтов электронной коммерции, принятых третьим лицом, не требует банковского счета. Автономным сайтам электронной коммерции, которые используют программное обеспечение магазинной тележки, возможно, понадобится банковский счет.
Лучше всего для: компании, которые проводят множество деловых сделок онлайн.

Примечание редактора: ты пытаешься выбрать процессор кредитной карты? Если ты ищешь информацию, чтобы помочь тебе выбирать ту правильно для тебя, используй анкетный опрос ниже, чтобы сделать наш родственный сайт, BuyerZone предоставляют тебе информацию от множества продавцов бесплатно:

Теперь, когда у тебя есть основы, ты мог бы быть готов принять некоторые решения. Если так, проверь наши лучшие выборы для процессоров кредитной карты здесь или наши лучшие выборы для систем POS здесь.

Все еще конечно? Нет проблем. Вот все, что ты должен знать о различных типах процессоров кредитной карты и как они все совмещаются.

Merchant Account Services

Что это? Услуги банковского счета действуют как посредники между бизнесом и компанией кредитной карты клиента или банком. Услуги банковского счета обрабатывают платежи и удостоверяются, что деньги соответственно забраны из аккаунта на кредитной карте и помещены в банковский счет бизнеса. Как только деньги очищают все протоколы обработки, они могут быть переданы от банковского счета до регулярного банковского счета бизнеса. [Ты видишь наш выбор для лучшего процессора кредитной карты для малого бизнеса здесь.]

Кто должен использовать его: Торговые сервисные поставщики - возможность для почти всех типов компаний, включая кирпич-и-миномет, мобильные и компании онлайн, но некоторые методы принятия кредитных карт не требуют использования торгового обслуживания.

Есть несколько различных типов банковских счетов:

Банковские счета: торговый сервисный поставщик обычно, но не всегда, предлагает аккаунты на инвестиционном банке, которые позволяют дебет и платежи по кредитной карте. Эти счета акт как держащиеся местоположения для дебета и платежей по кредитной карте бизнес получают. Как только фонды были одобрены, торговый сервисный поставщик передает деньги, минус его комиссия, к банковскому счету владельца бизнеса. Открывая банковский счет, важно гарантировать, что торговый сервисный поставщик предлагает тип банковского счета, в котором ты нуждаешься, основанный на типе бизнеса, которым ты управляешь. Типы банковских счетов включают следующее:
Розничный банковский счет: Этот выбор, как правило, выбирается компаниями, которые работают в местоположении электронной витрины, где дебетовые и кредитные карты клиентов физически сильно ударены через платежный терминал.
Интернет-банковский счет: Этот тип счета для компаний, управляемых онлайн. Это позволяет компаниям собирать и обрабатывать кредит и информацию о дебетовой карте от их веб-сайта электронной коммерции.
MOTO (почта или телефонный заказ) банковский счет: Эти счета для компаний, которые работают, беря платежи через телефонную и/или продажу товаров по почте.

В дополнение к обрабатывающим оплату услугам и банковским счетам, торговое сервисное предложение поставщиков много других инструментов для компаний — включая физическое оборудование должны были признать, что дебетовые и кредитные карты, такие как торговая точка в магазине сильно ударяют терминалы и много инструментов предотвращения мошенничества и безопасности.

Оборудование: Торговое сервисное множество компаний предложения поставщиков оборудования должно было принять дебетовые и кредитные карты, включая терминалы торговой точки, простой swipers, терминалы подушки PIN и беспроводные терминалы. Большинство торговых сервисных поставщиков дает компаниям выбор арендовать или купить оборудование. Владельцы бизнеса могут также купить оборудование из источника кроме торгового сервисного поставщика.

Стоимость: Банковские счета более дорогостоящие, чем большинство других видов методов обработки кредитной карты. Владельцы бизнеса должны ожидать платить взносы каждый месяц и за операционные издержки. Как правило, средние сборы включают следующий

Ежемесячная плата за заявление (в среднем, 10$ в месяц)
Ежемесячная минимальная плата (в среднем, 25$ в месяц)
Ворота ежемесячная оплата (обычно 5$ к 15$ в месяц)
Комиссионные за транзакции (где угодно между 0.5 процентами и 5 процентами за обработанную сделку, плюс 20 - 30 центов для каждой сделанной сделки)
Поскольку ставки могут значительно различаться среди поставщиков, важно, чтобы владельцы бизнеса, принимающие кредит и дебетовые карты впервые, присмотрелись к ценам, чтобы гарантировать лучшее предложение.

Безопасность: Торговые сервисные поставщики должны придерживаться строго Стандарта Защиты информации Payment Card Industry (PCI), дебета и управления правил и норм промышленности кредитной карты, как информация кредитной карты должна обрабатываться, использоваться и храниться. Стандарты устанавливают структуру для предотвращения, обнаружения и реакции на инциденты безопасности. Компании, которые не выполняют стандарты безопасности PCI, получают значительные штрафы от компаний, таких как Виза и MasterCard, карты которой они принимают.

За и против: выгода использования торгового сервисного поставщика - то, что оно может выполнить приемные потребности кредитной карты бизнеса самостоятельно. Торговые сервисные поставщики также предлагают необходимые инструменты, такие как управление банковским счетом и защита от мошенничества. Как единое решение, однако, главный недостаток - свои затраты, который является одной из причин, некоторые компании не принимают кредитные карты. Компании должны сделать свое исследование и удостовериться, что они получают самого рентабельного сервисного поставщика банковского счета, который подходит лучше всего для их потребностей.

Что искать: Когда мы говорили с владельцами малого бизнеса об обработке кредитной карты и банковских счетах, лучший совет, который они дали, состоит в том, чтобы искать продавца с простой, первичной оценкой и всегда читать мелкий шрифт. Это означает, сильно ударяют, сборы, операционные ставки, ежемесячные сборы, минимумы, максимумы и другие числа должны быть совершенно прозрачными, таким образом, ты не сталкиваешься ни с какими неприятными неожиданностями. Знание твоих условий контракта также важное — удостоверяются, что продавец ясно дает понять условия, таким образом, ты не заканчиваешь в многолетнем контракте с крутым сбором раннего завершения. Другие факторы, чтобы рассмотреть включают трудный процесс одобрения банковского счета, запуск, и ежемесячно стоит, оборудование, предлагаемое, и предоставленные возможности обслуживания клиентов. Для компаний, которые хотят продать продукты или услуги через их веб-сайт, важно удостовериться, что у торгового сервисного поставщика есть все основанные на Интернете особенности, которые будут необходимыми, такие как виртуальные терминалы и платежные ворота.

Мобильная обработка кредитной карты

Кто должен использовать его: Мобильные процессоры кредитной карты подходят лучше всего для продавцов, которые хотят быть в состоянии принять кредитные карты в любое время, везде. Некоторые примеры - люди ремонта, продовольственные грузовики и уличные торговцы, а также магазины кирпича-и-миномета, которые хотят выбор принять кредит и дебетовые карты далеко от кассового аппарата. [Ты видишь наш выбор для лучшего мобильного процессора кредитной карты здесь.]

Банковский счет: Точно так же, как торговые сервисные поставщики мобильным процессорам кредитной карты настраивали их клиентов банковский счет, чтобы получить платежи дебетовой карты и кредит. Единственная разница - то, что эти счета могут получить и обработать платежи с помощью беспроводных технологий.

Оборудование: Мобильным компаниям нужно их собственное оборудование, чтобы сильно ударить кредитные карты, как розничные магазины делают. Чтобы принять кредитные карты через мобильные устройства, тебе будут нужны совместимый смартфон или таблетка — как правило, iOS или Android — картридер, который включается непосредственно в устройство и сопровождающее приложение от поставщика. Смартфон или таблетка тогда становятся терминалом платежа по кредитной карте, вместе с swiper и другими инструментами, найденными в регулярных регистрах.

Стоимость: у Мобильных процессоров кредитной карты есть структура сбора, подобная тому из регулярных торговых сервисных поставщиков. Некоторые затраты включают следующее:

Ежемесячные сборы за заявление (свободный к 35$ в месяц)
Ежемесячные минимальные сборы (ни один к 25$ в месяц)
Комиссионные за транзакции (колеблются от 0.38 процентов до 3 процентов, плюс 10 центов к 30 центам за сделку),

Безопасность: В дополнение к повиновению Стандарту Защиты информации PCI лучшие мобильные процессоры кредитной карты используют веб-сайты, у которых есть и протокол Secure Sockets Layer (SSL) и ключи шифрования. Кроме того, отдельные приложения использование владельца бизнеса, чтобы принять дебетовые и кредитные карты часто защищено паролем и включает дополнительные меры по обеспечению безопасности в случае, если мобильное устройство потеряно или украдено.

За и против: способность принять кредитные карты где угодно приносит пользу и компаниям и потребителям. Мало того, что это обещает значительные потоки дохода, но и удобство также позволяет компаниям обеспечить лучше и более быстрое обслуживание клиентов. При наличии вариантов подвижности они свободны взимать плату отовсюду в магазине — Apple и Nordstrom делают это, например — не только в кассовом аппарате. Главный недостаток состоит в том, что есть сборы. Владельцы бизнеса должны взвесить свою потребность в принятии кредита и дебетовых карт с помощью беспроводных технологий против стоимости, чтобы сделать так. Одно важное соображение - твоя клиентская база — если нет многих клиентов, которые хотят сделать мобильные покупки дебетовой или кредитной карты, добавленная стоимость мобильных процессоров кредитной карты может не стоить того.

Что искать: есть множество мобильных процессоров кредитной карты, таким образом, важно сравнить варианты прежде, чем выбрать тот. Согласно владельцам малого бизнеса мы говорили с, важные соображения включают ежемесячно и отдельные комиссионные за транзакции и тип оборудования предложения процессора. Используют ли компании iOS, Android или устройства BlackBerry, важно для мобильных компаний удостовериться оборудование, которое обеспечивает мобильный процессор кредитной карты, совместимо с типом мобильного устройства, которое они используют. Мобильные владельцы бизнеса особенностей сделки должны искать, включают способность захватить подписи непосредственно на мобильное устройство и вычислить налог с продаж, принять подсказки, управлять потребительской информацией и почтовыми или текстовыми квитанциями.

Система торговой точки

Что это? НА МЕСТЕ ПРОДАЖИ системы используют комбинацию банковского счета, программного обеспечения и оборудования, чтобы обработать сделки контроля, принять кредитную карту и наличные расчеты, управлять инвентарем, управлять клиентами, произвести отчеты продаж и больше. НА МЕСТЕ ПРОДАЖИ системы могут быть постоянным или мобильным использованием таблетки или смартфона. [Ты видишь наши рекомендации для лучших систем POS здесь.]

Кто должен использовать его: НА МЕСТЕ ПРОДАЖИ системы идеальные для компаний с физическими местоположениями, у которых есть среда - к продажам большого объема, таким как ретейлеры, рестораны, спа и салоны.

Банковский счет: Большинство НА МЕСТЕ ПРОДАЖИ системные продавцы требуют банковского счета, но некоторые не делают. Например, поставщики, которые обрабатывают через ворота — такие как Flagship Merchant Services, которая использует обработку кредитной карты Authorize.net — требуют, чтобы продавцы обратились и были одобрены для продавца, чтобы считать. С другой стороны, платежные накопители, такие как Квадрат (поставщик iPad НА МЕСТЕ ПРОДАЖИ системный Регистр Квадрата), в основном играют роль продавца от Вашего имени и вносят средства прямо в твой банковский счет. Для этих систем POS ты не должен будешь просить банковский счет — таким образом, ты будешь в состоянии использовать их немедленно — потому что они будут обрабатывать твои платежи под существующим.

Оборудование: есть два типа систем POS: традиционный и мобильный. Традиционные системы POS, как правило, идут с некоторой комбинацией кредитной карты swiper, терминала с экраном (как правило, сенсорный экран), принтер квитанции и кассовый аппарат. Мобильные системы POS идут с терминалом таблетки или стендом, который включает кредитную карту swiper и, в большинстве случаев, защитная заглушка, которая свойственна гнезду для наушников смартфона. Однако тебе будут нужны твой собственный iPad или таблетка, поскольку им не обеспечивает продавец.

Стоимость: стоимость систем POS варьируется в зависимости от типа системы POS, которую ты выбираешь, тип обработки кредитной карты и, в некоторых случаях, объем продаж. Вот различные сборы, чтобы иметь в виду:

Кредитная карта сильно ударяет сборы (где угодно от 0.35 процентов до 3.7 процентов плюс, в большинстве случаев, сумма в долларах набора, которая может расположиться где угодно от 10 центов до 30 центов за сделку),
Затраты оборудования (варьируется, могут быть куплены или арендованы),
Сборы за возвратный платеж (приблизительно 30$ в месяц)
Подпишись, применение и сборы за установку (если применимый)
Абонентская плата (если применимый)
Ранние сборы за завершение (до нескольких сотен долларов)
Сборы за соблюдение PCI (обычно 99$ в год)

Безопасность: Как другие услуги по обработке кредитной карты, НА МЕСТЕ ПРОДАЖИ системы идут с соблюдением PCI. У мобильных систем POS есть еще более строгая безопасность, такая как SSL и шифрование для сделок и защита с помощью паролей для приложений, а также резервных копий данных и удаленного стирания, если устройства украдены.

За и против: самая большая выгода использования системы POS - то, что оно предлагает единое решение для обработки сделок, руководящих продаж и управления фронтендом и бэкендом твоего бизнеса. Они часто идут с прочным программным обеспечением, которое позволяет тебе синхронизировать данные — такие как инвентарь, финансовый, информация о клиенте и более — с другим программным обеспечением, которое твой бизнес уже использует, экономя тебе время от ручного ввода данных. У тебя также есть мобильные варианты, таким образом, ты можешь взять свою систему POS с тобой везде, куда ты идешь. Кроме того, есть системы POS, разработанные для определенных типов компаний — владеешь ли ты рестораном, магазином, салоном или спа, есть система POS для тебя.

Есть некоторые недостатки, как бы то ни было. Как с некоторыми процессорами кредитной карты и банковскими счетами, тебе, вероятно, придется подписать долгосрочный контракт, который идет со здоровенным сбором раннего завершения. Ты должен будешь также рассмотреть установку и учебное время, специально для обучающих сотрудников, как использовать приложения, программное обеспечение и оборудование. И потому что есть несколько типов систем POS и особенностей, ты должен будешь сделать свою домашнюю работу, чтобы выяснить, какие типы оборудования, системы и программного обеспечения правильные для твоего бизнеса.

Что искать: владельцы малого бизнеса мы говорили со сказанным "прекрасную" систему POS, экономят тебе время и облегчают управлять твоим бизнесом. Это означает искать операционные ставки, которые доступные и подходят для твоего объема продаж; использование оборудования и программного обеспечения, которые простые в использовании и обучают сотрудников на; гарантируя бесшовную интеграцию с другими частями твоего бизнеса (например, приложения или процессы); и выбирая правильное оборудование и тип POS это подходит лучше всего для твоего типа бизнеса, коммерческих задач и потребительских предпочтений.

Обработка кредитной карты онлайн

Кто должен использовать его: Любой тип бизнеса — включая кирпич-и-миномет, мобильный и компаний электронной коммерции — может использовать сторонних поставщиков. Они подходят лучше всего для компаний, что или иметь низкий кредитный рейтинг или не делают многих кредит и сделки дебетовой карты каждый месяц. [Ты видишь наш выбор для лучшего процессора кредитной карты онлайн здесь.]

Стоимость: Как с другими процессорами платежа по кредитной карте, затраты на использование сторонних процессоров платежа по кредитной карте онлайн могут измениться значительно. Одной из причин много предприятий малого бизнеса как сторонние процессоры является более низкая установка и ежемесячные сборы. Комиссионные за транзакции, однако, как правило выше, чем заряженные торговыми сервисными поставщиками. У большинства сторонних процессоров есть система ряда, в которой комиссионные за транзакции выше на меньших суммах ежемесячных продаж и понижаются, когда ежемесячные продажи повышаются.

Безопасность: Как мобильные процессоры кредитной карты, сторонние поставщики соблюдают Стандарт Защиты информации PCI и используют веб-сайты, которые показывают шифрование SSL, которое обеспечивает дополнительный слой защиты для чуткого кредита и информации о дебетовой карте.

Оборудование: единственное оборудование, необходимое для желания магазинов кирпича-и-миномета использовать сторонний процессор, является мобильной картой swiper, который может легко соединиться со смартфоном или таблеткой. Компаниям электронной коммерции просто нужен веб-сайт с необходимыми платежными кнопками, магазинной тележкой или системами контроля для клиентов, чтобы сделать покупки.

За и против: главная выгода использования стороннего процессора - то, что компании не должны получать торговое сервисное одобрение. Для предпринимателей с плохим или никаким кредитом, находя торгового сервисного поставщика, который примет их, может иногда быть трудный процесс, делая процессоры кредитной карты онлайн большой альтернативой. Установка также быстрая; это может быть готово в течение дня или два. Есть несколько недостатков, как бы то ни было. В дополнение к комиссионным за транзакции, которые выше, чем те из большинства торговых сервисных поставщиков, есть увеличенный шанс, что клиент будет оспаривать обвинение. Это вызвано тем, что название стороннего процессора — не бизнеса — обнаруживается на их ежемесячном кредите или заявлении дебетовой карты. Для компаний онлайн некоторые сторонние процессоры изменяют маршрут клиента к своему веб-сайту — дополнительный шаг, который часто отговаривает клиентов от того, чтобы продолжать их покупку.

Что искать: Владельцы малого бизнеса сказали, что есть четыре главного искать в процессоре кредитной карты онлайн:

Легкий объединяться в интернет-магазин. Не должно быть никаких технических навыков, требуемых, и любое кодирование должно быть вырезано и вставлено, чтобы включить в твой интернет-магазин, блог или веб-сайт.
Предоставляет решения электронной коммерции. Продавец должен облегчить управлять твоим бизнесом онлайн, обеспечив магазинную тележку, покупать кнопки и, если у тебя уже нет веб-сайта, даже строитель веб-сайта.
Легкий для клиентов использовать. Поскольку клиенты вводят свою собственную информацию и делают контроль сами, контроль должен быть легким, бесшовным и выполнен как можно меньше шагов. Кроме того, клиенты должны быть в состоянии войти в свою информацию о кредитной карте немедленно и не потребоваться, чтобы настраивать счет с процессором, прежде чем они смогут сделать покупку.
Офлайновые возможности. Если ты также продаешь лично, лучшие процессоры кредитной карты онлайн предлагают офлайновые продажи, например, используя мобильную защитную заглушку обработки кредитной карты, такие как PayPal Здесь.

Другое важное соображение - цена. Поскольку и ежемесячный журнал и комиссионные за транзакции могут измениться значительно, владельцы бизнеса должны посвятить некоторое время исследованию всех вариантов определить, какой самый рентабельный, основанный на их ежемесячных продажах. Также удостоверься, что нет никаких дополнительных сборов или скрытых платежей, таких как сборы за обслуживание и установка.

Готовый выбрать процессор кредитной карты? Вот расстройство нашего полного обзора:

Дополнительное сообщение Чедом Бруксом.

Сара Анджелес: Сара - технический автор со знаниями в бизнесе и маркетинге. После окончания УК Ирвин она работала копирайтером и блоггером для некоммерческих организаций, технических лабораторий и компаний образа жизни. Она начала freelancing в 2009 и присоединилась к Business News Daily в 2013. Следуй за Сарой Анджелес в Твиттере @sara_angeles.